您愿意“以房养老”吗？国务院日前印发《关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，消息一公布立即成为焦点话题。其中，养老机构的床位能否满足需求，是热议的重点。按照我省截至2012年底的相关数据，如果现在推行以房养老，平均每50位老人只能挤一张“养老床”。

以房养老西安7成老人难闯“传统”关

家住西安南郊的张老先生，今年71岁，这几天他对热点新闻“以房养老”很是关注，自己也盘算开了：老伴走的早，儿子在南方成家立业，一年很少回来。他在西安的这套房子，如果“以房养老”的话，每个月领取几千元的养老金，住在养老院，和大伙有说有笑，比自己一人孤零零地在家看电视要强很多。不过，他也在犹豫，如果把房子抵押掉来养老，别人会认为他的儿子不孝顺，他也感觉没有面子。

其实，很多老年人对“以房养老”都有顾虑。本报推出“你愿意‘以房养老’吗”的调查，有10%的网友表示“愿意，新政策值得推广”，20%的网友称“不知道，等实施一段时间再看效果”，有高达70%的网友表示“不愿意，这样的新政策不适合中国国情。”巧合的是，记者连续两日随机走访了100位老人，也有7成老人对“以房养老”有顾虑。

“反对方”过不了传统观念这个“坎”。西安一些老人目前养老是靠退休金，更多的是靠子女抚养，老人们说挣下的房产肯定要留给子女。况且出租比抵押更靠谱。年轻一代也称，自己会养老人，用不着父母卖房养老……

银行试水多数老人感叹抵押条件太苛刻

除了老年人，其实，很多银行、保险公司也有顾虑。记者咨询几大银行和保险公司等金融机构，均回应没有此项业务。某银行大堂经理坦言：住宅用地使用权最长70年，老人将房产抵押时，其使用年限已经不多，老人去世后，更是所剩无几。银行用剩下的使用年限来补偿已支付的养老金成本，风险太大。

当然，也有个别银行曾试水此项业务。2011年11月，中信银行率先在全国推出“以房养老”业务，老人可将名下房产抵押给银行，按月领取养老金，总金额不超过房产评估值的60%，银行每月支付的养老金数额最高不超2万元。但条件是：年龄要求在55岁以上，其名下至少有两套房产，房龄不超过20年，抵押期限最长10年……由于多数老人不符合办理条件，使得这项业务开办一年多来无进展。

据了解，某保险公司欲在西安建高端养老社区，但记者采访获悉，养老社区的门槛比较高，需要购买一份年缴20万元的保费，缴费期10年的保险，也就是总投入达到200多万元。

陕西现状548万老人仅有11万张“养老床”

不妨来看这样一组数据：截至2012年底，我省60岁以上的老年人共548.4万人，占全省总人口的14.61%，且每年以约4%的速度递增。截至2012年底，我省城乡养老机构共有养老床位11.1万张，也就是说，如果现在推行以房养老，平均每50位老人只能挤一张“养老床”。

在走访西安一些养老院时记者了解到，收费较低的养老院每月1000元（包括床位、服务费等），高的在2000元左右，以现在的价格水平，多数老人的退休工资或社保金刚够支付养老院的费用，随着养老服务价格的走高，以后能否支付得起就不好说了。“目前，多数老人的养老费用由其儿女承担或用退休金。一些孤寡老人，有政府提供一定的补助。”多家养老机构的工作人员表示，“以房养老”将有利于养老机构的发展。

一些房地产市场老板也比较看好“以房养老”，用西安北三环一罗姓房地产老板的话说，“现在的人越来越长寿，随着物价上涨，老百姓缴的养老金，到时可能无法实现真正的养老。‘以房养老’给房子多附加了一种功能，让房子合理地‘流动’起来，降低楼市风险。”

陕西模式四种“养老版本”惠及老年人

其实，早在今年3月全国“两会”期间，陕西省委书记赵正永做客中央人民广播电台，向全国听众介绍陕西发展时就表态：陕西正在考虑将住房政策与养老政策结合。下一步陕西要推进以房养老措施，就是到了60岁以后，可以把现在住的房子，由住房管理中心回购，然后用回购的资金养老。另外，陕西还在推动加快养老机构的建设，今年开始，每一个市都要有政府建设的养老机构，逐年推进，让一部分老年人用自己的房子来作为养老资金，住到养老机构里面。

“这一工作由省保障性住房管理中心牵头来做。”省住建厅相关人士称，我省目前仍在前期筹划阶段，相关单位通过分析座谈、调查问卷、数据测算、专家论证等方式，展开调研筹划。有望在明年开始试点，争取“十二五”的后两年推出。据透露，在制度设计上大体上有几种可供借鉴的模式：售房养老、租房养老、反向抵押贷款和保障性住房养老。

推行新政出台可操作的实施细则很重要

由于关于养老金缺口的争议不断，有观点认为“以房养老”是政府在逃避责任。对此，民政部官员日前表示：政府仍将主导保障基本养老，“以房养老”是市场化运作的一种高端化服务，是自愿的行为。

陕西省社会科学院副院长、社会学专家石英认为，“以房养老”试点的提出，总体上来说是个好事情。这样的决策抓住了中国养老的趋势，使得养老又多了一个可供选择的模式。不过，目前实行起来有一定的条件限制，比如产权房的70年使用权限，金融机构也在考虑成本与风险；还有中国多少年来的“养儿防老”观念，有的老人一辈子积蓄买了一套房，最后因养老被银行收了，感情上过不去。

所以，“以房养老”的适用范围有限，主要适应于中等收入、有自由独立产权住房，不与子女住在一起的老人，他们可以积极地去尝试。为了“以房养老”的政策惠及民生而不被吐槽，政府必须下决心出台操作性强的实施细则，各部门之间积极协调，确保老百姓的核心利益。

文/本报记者姬娜实习生赵英楠图/本报记者陈烨（西安晚报）